소개
정기예금은 예금자가 일정 기간 동안 정해진 금액을 예금하여 이자를 얻는 금융 상품입니다. 이 글에서는 현재 가장 높은 금리를 제공하는 정기예금 상품에 대해 상세히 설명하겠습니다.
정기예금의 개념
1. 정의
- 정기예금은 예금자가 금융 기관에 일정 기간 동안 일정 금액을 예치하는 금융 상품입니다.
- 이자율은 예치 기간과 예치 금액에 따라 결정되며, 만기에 이자와 원금이 함께 반환됩니다.
2. 목적
- 주로 안정적인 이자 수익을 추구하는 예금자들이 이용합니다.
- 장기적인 저축 목적이나 특정 기간 동안 자금을 동결시키고자 하는 경우에 활용됩니다.
정기예금의 작동 방식
1. 예금 기간 선택
- 예금자는 예치 기간을 선택하게 되며, 일반적으로 1개월부터 5년까지의 다양한 기간이 제공됩니다.
2. 예치 금액 결정
- 예금자는 예치할 금액을 결정하게 되며, 이는 최소 예치 금액 이상이어야 합니다.
3. 이자 지급 방식
- 대부분의 경우, 정기예금은 만기 시에 이자와 함께 원금이 반환됩니다.
- 그러나 일부 상품은 월 이자 지급 옵션을 제공하기도 합니다.
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정기예금의 장단점
1. 장점
- 안정적인 수익: 일정한 이자율을 통해 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다.
- 예금자 보호: 정기예금은 보통 예금자 보호 프로그램에 의해 보호됩니다.
2. 단점
- 유동성 제한: 예치 기간 동안 예금을 인출할 수 없으며, 조기 해지 시 수수료가 부과될 수 있습니다.
- 낮은 수익률: 다른 투자 수단에 비해 수익률이 비교적 낮을 수 있습니다.
정기예금 금리비교
은행연합회 소비자포털에서는 은행별 정기예금 금리를 제공하고 있어 금리 가장 높은 곳을 바로 확인할 수 있습니다. 2024년 2월 기준으로 1년 만기 상품으로 검색해 보았더니 아래와 같은 결과가 나왔습니다.
| 은행 | 상품명 | 기본금리(단리이자 %) | 최고금리(우대금리포함, 단리이자 %) | 만기 후 금리 | 가입방법 |
| 카카오뱅크 | 카카오뱅크 정기예금 | 3.60 | 3.60 | - 만기 후 1개월 이내 : 가입(또는 자동연장)시점 기본금리x50% - 만기 후 1개월초과 3개월 이내 : 가입(또는 자동연장)시점 기본금리x30% - 만기 후 3개월 초과 : 0.20% |
스마트뱅킹 |
| 케이뱅크 | 코드K 정기예금 | 3.65 | 3.65 | 만기 후 - 1개월 이내 : 만기시점 기본금리 X 50% - 1개월 초과~6개월 이내 : 만기시점 기본금리 X 30% - 6개월 초과 : 연 0.20% |
스마트뱅킹 |
| BNK경남은행 | BNK더조은정기예금 | 2.95 | 3.45 | 만기 후 1개월 이내: 일반정기예금 기본이율 Ⅹ50% 만기 후 1개월 초과: 일반정기예금 기본이율 Ⅹ20% |
인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| BNK경남은행 | BNK주거래우대정기예금 | 3.40 | 3.70 | 만기 후 1개월 이내: 일반정기예금 기본이율 Ⅹ50% 만기 후 1개월 초과: 일반정기예금 기본이율 Ⅹ20% |
인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| BNK경남은행 | BNK MY 원픽 정기예금 | 2.60 | 3.60 | 만기 후 1개월 이내: 일반정기예금 기본이율 Ⅹ50% 만기 후 1개월 초과: 일반정기예금 기본이율 Ⅹ20% |
영업점,인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| BNK경남은행 | The 든든 예금 | 2.60 | 3.90 | 만기 후 1개월 이내: 일반정기예금 기본이율 Ⅹ50% 만기 후 1개월 초과: 일반정기예금 기본이율 Ⅹ20% |
인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| 전북은행 | JB 123 정기예금 (만기일시지급식) |
3.70 | 3.70 | 만기후 1개월 이하 : 만기일 현재 계약기간별 정기예금 실행이율 1/2 만기후 1개월 초과 : 연 0.01% |
인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| 전북은행 | JB 다이렉트예금통장 (만기일시지급식) |
3.80 | 3.80 | 만기후 1개월 이하 : 만기일 현재 계약기간별 정기예금 실행이율 1/2 만기후 1개월 초과 : 연 0.01% |
인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| 제주은행 | J정기예금 (만기지급식) |
3.10 | 3.85 | - 만기후 1개월 이내 : (일반)정기예금 기본이자율의 50% (단, 최저금리 0.1%) - 만기후 1개월 초과 3개월 이내 : (일반)정기예금 기본이자율의 25% (단, 최저금리 0.1%) - 만기후 3개월 초과 : 0.1% |
영업점,인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| 제주은행 | 제주Dream 정기예금 (개인/만기 지급식) |
3.05 | 3.15 | - 만기후 1개월 이내 : (일반)정기예금 기본이자율의 50% (단, 최저금리 0.1%) - 만기후 1개월 초과 3개월 이내 : (일반)정기예금 기본이자율의 25% (단, 최저금리 0.1%) - 만기후 3개월 초과 : 0.1% |
영업점,인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| 제주은행 | 스마일드림 정기예금 (개인/만기 지급식) |
2.95 | 3.95 | - 만기후 1개월 이내 : (일반)정기예금 기본이자율의 50% (단, 최저금리 0.1%) - 만기후 1개월 초과 3개월 이내 : (일반)정기예금 기본이자율의 25% (단, 최저금리 0.1%) - 만기후 3개월 초과 : 0.1% |
영업점,인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| 광주은행 | 굿스타트예금 | 3.24 | 3.74 | *만기후 1개월 이내: 만기일 당시 최초 가입 기간별 일반정기예금 고시금리의 1/2 *만기후 1개월 초과: 0.01% |
스마트뱅킹 |
| 광주은행 | 스마트모아Dream정기예금 | 3.34 | 3.54 | *만기후 1개월 이내: 만기일 당시 최초 가입 기간별 일반정기예금 고시금리의 1/2 *만기후 1개월 초과: 0.01% |
인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| 광주은행 | The플러스예금 | 3.60 | 3.60 | *만기후 1개월 이내: 만기일 당시 최초 가입 기간별 일반정기예금 고시금리의 1/2 *만기후 1개월 초과: 0.01% |
영업점,스마트뱅킹 |
| BNK부산은행 | LIVE정기예금 | 2.75 | 2.75 | - 만기후1년내: 가입기간별 일반정기예금이율 x 50%, - 만기후1년초과:가입기간별 일반정기예금이율 x 20% |
영업점,인터넷뱅킹 |
| BNK부산은행 | 더(The) 특판 정기예금 | 3.00 | 3.75 | - 만기후1년내: 가입기간별 일반정기예금이율 x 50%, - 만기후1년초과:가입기간별 일반정기예금이율 x 20% |
인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| DGB대구은행 | DGB행복파트너예금(일반형) | 3.16 | 3.61 | 만기 후 1개월 미만 경과 : 약정이자율 x 50% 만기 후 3개월 미만 경과 : 약정이자율 x 25% 만기 후 3개월 이상 경과 : 약정이자율 x 10% |
영업점,인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| DGB대구은행 | DGB주거래우대예금(첫만남고객형) | 3.40 | 4.05 | 만기 후 1개월 미만 경과 : 약정이자율 x 50% 만기 후 3개월 미만 경과 : 약정이자율 x 25% 만기 후 3개월 이상 경과 : 약정이자율 x 10% |
영업점,인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| DGB대구은행 | IM스마트예금 | 3.55 | 3.80 | 만기 후 1개월 미만 경과 : 약정이자율 x 50% 만기 후 3개월 미만 경과 : 약정이자율 x 25% 만기 후 3개월 이상 경과 : 약정이자율 x 10% |
인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| DGB대구은행 | DGB함께예금 | 3.50 | 3.95 | 만기 후 1개월 미만 경과 : 약정이자율 x 50% 만기 후 3개월 미만 경과 : 약정이자율 x 25% 만기 후 3개월 이상 경과 : 약정이자율 x 10% |
영업점,인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| Sh수협은행 | Sh평생주거래우대예금 (만기일시지급식) |
2.40 | 2.80 | * 만기후 1년 이내 - 만기당시 일반정기예금(월이자지급식) 계약기간별 기본금리 1/2 * 만기후 1년 초과 - 만기당시 보통예금 기본금리 |
영업점 |
| Sh수협은행 | Sh첫만남우대예금 | 3.00 | 4.05 | * 만기후 1년 이내 - 만기당시 일반정기예금(월이자지급식 기준) 계약기간별 기본금리 1/2 * 만기후 1년 초과 - 만기당시 보통예금 기본금리 |
인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| Sh수협은행 | Sh해양플라스틱Zero!예금 (만기일시지급식) |
3.47 | 3.82 | * 만기후 1년 이내 - 만기당시 일반정기예금(월이자지급식) 계약기간별 기본금리 1/2 * 만기후 1년 초과 - 만기당시 보통예금 기본금리 |
영업점,인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| Sh수협은행 | 헤이(Hey)정기예금 | 3.72 | 3.72 | * 만기후 1년 이내 - 만기당시 일반정기예금(월이자지급식 기준) 계약기간별 기본금리 1/2 * 만기후 1년 초과 - 만기당시 보통예금 기본금리 |
인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| KB국민은행 | KB Star 정기예금 | 2.60 | 3.55 | - 1개월 이내 : 기본이율 X 50% - 1개월 초과 ~ 3개월 이내 : 기본이율 X 30% - 3개월 초과 : 0.1% |
인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| IBK기업은행 | i-ONE놀이터예금 | 3.25 | 3.55 | 만기일 당시 정기예금 만기후 이자율 적용 -1개월 이내: 만기일 당시 계약기간별 고시금리×50% -1월 초과 6개월 이내: 만기일 당시 계약기간별 고시금리×30% -6개월 초과: 만기일 당시 계약기간별 고시금리×20% | 인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| IBK기업은행 | 1석7조통장(정기예금) | 3.47 | 3.47 | 만기일 당시 정기예금 만기후 이자율 적용 -1개월 이내: 만기일 당시 계약기간별 고시금리×50% -1월 초과 6개월 이내: 만기일 당시 계약기간별 고시금리×30% -6개월 초과: 만기일 당시 계약기간별 고시금리×20% | 인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| IBK기업은행 | IBK평생한가족통장(실세금리정기예금) | 3.45 | 3.65 | 만기일 당시 정기예금 만기후 이자율 적용 -1개월 이내: 만기일 당시 계약기간별 고시금리×50% -1월 초과 6개월 이내: 만기일 당시 계약기간별 고시금리×30% -6개월 초과: 만기일 당시 계약기간별 고시금리×20% | 영업점,인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| 하나은행 | 하나의정기예금 | 2.60 | 3.55 | 1개월이내 : 지급당시 해당기간 일반정기예금 월이자지급식 기본금리 1/2 1개월초과 : 지급당시 해당기간 일반정기예금 월이자지급식 기본금리 1/4 |
스마트뱅킹 |
| SC제일은행 | e-그린세이브예금 | 3.55 | 3.85 | 만기 후 1개월: 약정이율의 50% 만기 후 1개월 초과 1년 이내: 약정이율의 30% 만기 후 1년 초과: 약정이율의 10% |
인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| 우리은행 | WON플러스예금 | 3.55 | 3.55 | 만기 후 - 1개월이내 : 만기시점약정이율×50% - 1개월초과 6개월이내: 만기시점약정이율×30% - 6개월초과 : 만기시점약정이율×20% ※ 만기시점 약정이율 : 일반정기예금 금리 |
인터넷뱅킹,스마트뱅킹,전화(텔레뱅킹) |
| 신한은행 | 쏠편한 정기예금 | 2.90 | 3.55 | -1개월 이하: (일반) 정기예금 기본금리 1/2 (단, 최저금리 0.10%) -1개월 초과~6개월 이하: (일반) 정기예금 기본금리의 1/4 (단, 최저금리 0.10%) -6개월 초과: 0.10% |
인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| NH농협은행 | NH왈츠회전예금 II | 3.50 | 3.60 | 만기 후 3개월 : 기본금리의 50% 만기 후 6개월 : 기본금리의 20% 만기 후 6개월 초과 : 기본금리의 10% * 기본금리 : 만기시점의 일반정기예금 계약기간별 금리 |
영업점,인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| NH농협은행 | NH내가Green초록세상예금 | 3.10 | 3.50 | 만기 후 3개월 : 기본금리의 50% 만기 후 6개월 : 기본금리의 20% 만기 후 6개월 초과 : 기본금리의 10% * 기본금리 : 만기시점의 일반정기예금 계약기간별 금리 |
영업점,인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| NH농협은행 | NH올원e예금 | 3.60 | 3.60 | 만기 후 3개월 : 기본금리의 50% 만기 후 6개월 : 기본금리의 20% 만기 후 6개월 초과 : 기본금리의 10% * 기본금리 : 만기시점의 큰만족실세예금 계약기간별 금리 |
인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| NH농협은행 | NH고향사랑기부예금 | 3.10 | 3.90 | 만기 후 3개월 : 기본금리의 50% 만기 후 6개월 : 기본금리의 20% 만기 후 6개월 초과 : 기본금리의 10% * 기본금리 : 만기시점의 큰만족실세예금 계약기간별 금리 |
영업점,인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| KDB산업은행 | KDB 정기예금 | 3.60 | 3.60 | * 만기후 1년 이내 : 만기일 현재 고시된 일반 정기예금 해당기간 기본이율의 1/2 * 만기후 1년 초과 : 만기일 현재 고시된 보통예금 이자율 |
영업점,인터넷뱅킹,스마트뱅킹 |
| KDB산업은행 | 정기예금 | 2.70 | 2.70 | * 만기후 1년 이내 : 만기일 현재 고시된 일반 정기예금 해당기간 기본이율의 1/2 * 만기후 1년 초과 : 만기일 현재 고시된 보통예금 이자율 |
영업점,인터넷뱅킹 |
예금 상품 선택 시 고려사항
1. 금리
- 예금 상품의 금리가 가장 중요한 요소입니다. 높은 금리를 제공하는 상품을 선택하여 이자 수익을 극대화할 수 있습니다.
2. 예금 기간
- 예금 기간을 선택할 때 예금자의 재정 상황과 목표를 고려해야 합니다. 짧은 기간의 예금은 유동성이 높지만 금리가 낮을 수 있으며, 긴 기간의 예금은 높은 금리를 제공하지만 자금을 일정 기간 동안 동결해야 합니다.
3. 최소 예치 금액
- 예금 상품의 최소 예치 금액은 예금자가 가용 자금에 따라 선택해야 합니다. 높은 최소 예치 금액을 요구하는 상품은 더 높은 금리를 제공할 수 있지만, 예금자는 자신의 재정 상황을 고려하여 적절한 금액을 선택해야 합니다.
4. 이자 지급 방식
- 이자가 지급되는 방식은 예금자의 선호에 따라 다를 수 있습니다. 만기 시에 일괄적으로 이자를 받는 것이 좋을 수도 있고, 월 이자 지급으로 수익을 조금씩 받는 것이 좋을 수도 있습니다.
5. 조기 해지 수수료
- 조기 해지 수수료는 예금을 일찍 인출할 경우 발생할 수 있는 추가 비용입니다. 예금자는 이를 고려하여 예금 상품을 선택해야 합니다.
결론
예금자는 금리, 예금 기간, 최소 예치 금액, 이자 지급 방식 및 조기 해지 수수료 등을 고려하여 자신에게 가장 적합한 예금 상품을 선택해야 합니다. 종합하면, 올바른 선택을 통해 예금자는 자신의 자금을 안전하게 운용하면서 최대 수익을 얻을 수 있습니다.
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